3·15国际消费者权益保护日到来之际，平安人寿山东分公司第一时间响应国家金融监督管理总局山东监管局的活动号召，切实承担金融行业从业者的社会责任，认真贯彻落实各项活动要求，现推出3·15金融消保每日提——案例警示系列专刊。请广大消费者提高风险防范意识，不轻信以高息返利、高额回报为诱饵吸引投融资的行为。

三·八节日来袭，花店老板收到“大订单”，客人花一掷千金预订“鲜花+现金”礼盒，即用现金做成“有钱花”礼包，看上去是不是十分浪漫？殊不知，这背后隐藏着巨大的消费套现陷阱。近期诈骗分子出新招，已致多名花店老板卷入洗钱案，银行卡因涉案被冻结。

近期多地警方破获新型洗钱案件。“大客户”将用于购买“现金花束”的金额转入花店老板银行卡内，然后花店老板大额取现，做成“浪漫的有钱花”礼盒送出。实际上，客户该笔异常资金正是诈骗团伙将诈骗得来的赃款。所谓的“订花人”和“取花人”实际上都是诈骗分子安排的。就这样，商户经营者无意中成为诈骗分子的“洗钱帮凶”。同时，导致商户账户被冻结，甚至涉案资金被扣划的重大损失。

无独有偶，近日“电诈分子将35000元做到蛋糕中洗钱”的新闻冲上热搜。陕西榆林某蛋糕店老板赵先生突然收到一条微信好友申请，对方称要给媳妇定制一款生日蛋糕，并要求将35000元现金做到蛋糕中给其惊喜。赵先生应允后，对方将35000元转入赵先生账户，实际上这是电诈赃款。当天下午，赵先生将钱款取出后做到蛋糕里，后如约送到客户指定地点。第二天赵先生发现其银行卡因涉嫌洗钱被公安机关管控。目前该案件正进一步侦办中。

据办理相关案件的民警介绍，这是一种新型洗钱方式，诈骗团伙为快速洗钱把以银行取现、换虚拟币方式转为向花店、蛋糕店等进行大额消费套现。

民警分析称，诈骗分子往往通过网络平台或拉拢本地人员联系商户，盯准商户服务客户的心理，提出个性需求。商户因前期做过类似定制礼品盒或基于大额订单，大多会迎合客户需求，放松了警惕。通常诈骗分子会优先购买方便变现的商品（如烟酒、鲜花礼盒、黄金等），提出将钱打入商户经营者的银行卡账户内，让其提供银行卡号。随后，不法人员将卡号转发给电诈案件受害人。商户收到的“预付款”实际是其他案件的“赃款”。就这样，商户经营者无意中成为诈骗分子的“洗钱帮凶”。同时，导致商户账户被冻结，甚至涉案资金被划扣的重大损失。

民警提醒，广大商户要谨慎接收网络订单和大额线下订单，规范收款流程，拒绝来历不明的货款，尽量通过公对公转账，不给骗子可乘之机。同时，不要随意提供自己的银行账户或收款二维码过账，莫因一时的小利，成为诈骗分子洗钱的工具。个体商户若发现银行账户出现异常状况，应第一时间到银行卡开卡行查明原因，如被警方依法处置，请积极收集交易资料配合警方调查处置。

平安人寿山东分公司也在此提醒广大消费者：

1、提示自己的亲朋好友，不要利用自己的账户帮他人取现，哪怕熟人也需警惕。

2、一定要重视自己的信息安全，绝对不能出售、转让、出租、分租和出借或者购买银行卡、支付账户（微信、支付宝等）及电话卡。

由于电诈对受骗公民影响巨大，近年来，我国对电诈的打击持续采取高压态势。在此社会形势下，大家应当增加防范意识，了解犯罪分子的各种新型的犯罪手段，不要贪图小便宜，遇到明显不符合常情的订单要多加警惕，拒绝交易或及时报警。