一、项目基本情况

朱小宾，男，39岁，鱼台县小宾木耳种植场法人，经营范围：木耳种植、销售；配偶樊金芝，42岁，共同经营；儿子17岁，正在上学，父母身体残疾在家。朱小宾从事木耳收购行业12年，2022年6月在邮储银行鱼台支行申请了20万农担贷款，2022年6月30让发放，期限1年，配偶樊金芝和姐姐朱小红，姐夫魏星提供连带责任反担保。

二、项目风险情况

2022年7月19日，朱小宾在工作时突发脑溢血去世。突感身体不适，紧急送至鱼台县人民医院救治，经抢救无效后死亡。借款人主要负责收购生意，因疾病突发，未交待其对外收购、销售情况。朱小宾家是传统的农村家庭，其妻子从未参与丈夫的生意，遭遇变故后，借款人配偶需要照顾父母和孩子，且不会驾驶车辆，无法进行木耳收购生意，家中一下子丧失经济来源，无力偿还贷款。

三、风险化解情况

风险发生后，济宁管理中心马明明第一时间联合邮储银行、鱼台县办事处赶赴农户家中实地走访，一是开导借款人妻子振作精神，提高还贷信心；二是将朱小宾的反担保人姐姐、姐夫聚在一起，商量化解风险措施。然而其姐姐、姐夫一时间也无法立刻还清20万贷款，谈判顿时陷入僵局。在一筹莫展之际，了解到朱小宾一直有记账的习惯，并有多笔应收款尚未收到。其妻子未参与经营，缺少经验，无法追回账款。管理中心、合作银行、办事处了解后迅速行动，协调村委联系收货方尽早结清货款。2022年9月27日，经三方共同努力，共追回20万元，顺利还清贷款。

四、经验总结与启示

该案例中，借款人虽意外去世，但仍具备一定的还款能力，特别是有较多的应收账款和存货。因此，对于加工购销类风险化解项目，要创新思路，采取处置存货、追收应收账款的方式，增加还款来源，切实提高风险管理能力和处置实效。