12月23日，随着邮储银行金乡县支行出具《解除担保责任证明书》，济宁管理中心成功化解一笔180万元风险贷款，通过办理“带押过户”化解风险的探索宣告成功。

借款人李某现年35岁，与配偶田某某共同从事大蒜辣椒等农产品销售多年，家中有二子一女，在金乡有房产3套，在济南有公寓一套，是标准的幸福家庭。2022年年初，李某从邮储银行金乡县支行申请贷款180万元，期限3年，反担保措施为名下一套234.44平方米的别墅（价值约220万元）提供抵押反担保，另追加兄弟李某某提供连带责任反担保。2022年1月10日贷款发放，金额180万元，期限1年。

2022年11月份，济宁管理中心业务经理王月阳在保后检查中，发现借款人经营异常，当月出现欠息记录。借款人表示今年受疫情影响，生意赔钱，与他人合作投资的项目资金占压过大，实在无力偿还贷款本息，但还款意愿较强，可通过处置抵押物的形式化解风险。济宁管理中心、合作银行当即通过微信朋友圈、群发信息、二手房交易平台发布信息等多种途径寻找意向买家。期间也有几人咨询，但都抱着“捡漏”的心态，价格方面一直未能谈拢。

功夫不负有心人，农担存量客户孟某某看到售房消息后主动上门，表示价格合适的话有意向购买。济宁管理中心组织合作银行、买卖双方进行谈判，幸运的是买卖双方都是农担客户，算是一种“缘分”，双方虽不认识，但都拿出了较大诚意，顺利达成了口头协议，买方同意一次性拿出200万元购买房产并承担过户费用，但房产抵押给了农担公司，考虑到自身的资金安全和法律风险，坚持房产过户之后再交纳购房款。而卖方着实无力还款，谈判一时陷入了僵局。

在几方一筹莫展时，济宁管理中心业务经理王月阳得知邮储银行下发了开办“存量房带押过户”业务的通知，对此进行了深入研究，虽然通知要求原抵押权人必须为邮储银行，不符合办理条件，但为风险化解提供了新思路，在贷款未结清、抵押物未解押的条件下，是否可以办理“带押过户”？在确定没有法律风险，农担公司抵押权不受损失的前提下，探索出以下操作流程：

1.买卖双方签订购房合同；

2.买方、卖方、农担公司三方提交不动产登记申请书等必备资料，共同申请不动产转移登记；

3.买方将结清贷款所需本息转至邮储银行“小额贷款账户异常客户现金还款账户”中；

4.不动产登记机构完成不动产转移手续；

5.合作银行手工扣款将贷款结清，并在农担系统中进行解保操作；

6.农担公司办理不动产解押。流程结束。

经沟通，合作银行、不动产登记部门、买卖双方一致同意以上流程。在省公司风险处置委员会、保后管理部、法律事务部的大力支持下，3天之内顺利完成了房产转移、过户手续，12月23日，随着邮储银行工作人员完成手工扣款操作，李某的180万元风险贷款成功化解。（通讯员 王月阳）