■济宁日报全媒体记者 梁汝腾

通讯员 徐朝阳 胡潇男

寒意正浓，但在济宁的数字经济企业里，却是一派火热景象。面对数字经济企业普遍“轻资产、高成长”、传统融资模式难以匹配的现实，中国人民银行济宁市分行精准破题，以一套系统性、创新性的“组合拳”，让数据成为可评估、可质押的“新资产”，引导金融活水精准滴灌数字沃土。截至今年10月末，济宁市数字经济产业贷款余额同比增长61.57%，增速高居山东省第一位，交出了一份以数字金融撬动产业升级的“济宁答卷”。

近日，记者深入济宁多家数字经济企业与金融机构，实地探访数字金融如何从政策蓝图转化为企业手中的“真金白银”与发展动能。

绘制产业图谱

引导金融向“新”而行

面对数字经济业态纷繁、需求各异的现实，金融支持如何避免“大水漫灌”，实现“精准滴灌”？中国人民银行济宁市分行的第一步是“看清家底、把准脉络”。

“我们成立数字金融研究专班，首要任务就是绘制全市的‘数字经济产业图谱’。”中国人民银行济宁市分行相关负责人介绍。这张图谱不仅清晰标注了内河智慧航运、可信数据空间、新能源电子、新型智慧城市等特色赛道，更精细到区县的优势集群，为金融资源的流动铺设了精准的“导航系统”。

在这一导航下，金融机构从被动受理转向主动布局，信贷资源不断向重点领域倾斜。截至10月末，全市数字经济产业贷款余额达67.38亿元，年内新增25.68亿元。然而，如何让这些资金真正“解渴”，触及数字经济企业最核心的“融资之渴”？这需要更深入的实践与突破。

破解“轻资产”困局

让“数据资产”生金

“组合式”金融方案，破解“高成长”之渴。对于济宁市高新区宁华大数据公司而言，建设算力规模达1000P的智算中心，产生了大规模、长周期的资金需求。传统的单一贷款产品，已难以匹配其多阶段、多场景的融资特点。“我们获得了‘一企多策’的精准支持。”公司负责人介绍，兴业银行济宁分行通过“见贷即担”提供了800万元启动资金，济宁银行量身定制了1亿元供应链金融额度，中国银行济宁分行则创新性地以算力采购合同为依据，发放了全省系统内首笔“算力贷”1000万元。“这三笔性质、用途各异的资金，如同拼图般完美契合了我们从建设到运营的全周期需求。”

“沉睡数据”化为“流动资本”，开辟融资新航道。如果说“组合授信”是对传统模式的优化，那么数据资产质押融资则是一场真正的范式革命。在山东卓朗检测股份有限公司，这一变革尤为生动。“我们积累了海量的‘数字政府政务信息化软件测试常见问题数据’，这是我们最核心的资产，但过去在银行眼里‘一文不值’。”公司负责人坦言。

邮储银行济宁市分行在人民银行济宁市分行的指导下，大胆创新，将这份经权威登记确权的“数据知识产权”作为核心质押物，向卓朗检测发放了500万元流动资金贷款。这不仅解了企业的燃眉之急，更标志着“数据”在济宁正式成为可评估、可质押、可融资的生产要素。

赋能“数实融合”

从“港口”到“智慧枢纽”

数字金融的价值，不仅在于培育原生数字企业，更在于驱动传统产业“涅槃重生”。

亿维数字技术股份有限公司作为数字化转型服务商，自身也面临着轻资产、研发投入大的挑战。交通银行济宁分行深入调研后，为其提供了1800万元流动资金贷款，并执行优惠利率，精准保障了其在企业数字化服务中的资金周转。“这笔资金保障了我们的研发连续性和项目交付能力，让我们能更安心地助力更多制造企业上云用数。”企业负责人表示。金融支持服务商，为传统制造业植入“数字芯”，间接赋能了产业链上更广泛的中小企业数字化转型。

在济宁港航龙拱港有限公司，记者实地探访了金融赋能如何助力打造全国行业标杆。这个坐落于运河之畔的港口，正是通过一笔关键的银团贷款，获得了数智化升级所需的关键资金。“建设银行牵头，多家银行共同提供了数亿元资金，用于泊位建设和无人化设备采购。”公司负责人说。

如今，济宁港航龙拱港已成为全国首个常态化运行全流程无人作业的内河集装箱港口，作业效率提升80%，能耗降低超30%，成为“智慧港口”的全国样板，实现了从传统码头向智慧物流枢纽的飞跃。数字金融，在这里化身为驱动实体基础设施智能化迭代的核心燃料。

筑牢“数字基座”

银行实现自我革新

可持续的数字金融生态，离不开强大的金融基础设施和金融机构的自我革新。

中国人民银行济宁市分行推动构建的“金融科技服务平台”和“金融信用服务平台”，已累计服务企业融资需求超12万笔，促成融资近800亿元。同时，借鉴先进经验，打造了多个垂直行业的供应链金融平台，形成“主动脉”与“毛细血管”并存的服务网络，前三季度全市供应链融资额同比激增130.44%，这标志着以平台化、生态化为特征的数字金融服务体系已在济宁扎实落地，为实体经济的高质量发展提供了强有力的金融支撑。

银行“智变”，成为创新策源地。在济宁数字金融赋能企业加速跑过程中，济宁银行扮演了“先锋”角色。它不仅是政策的执行者，更是产品和模式的创新者。一方面，济宁银行将前沿科技深度应用于业务：运用联邦学习技术构建绿色信贷模型，推出“碳中和+”产品；以数据资产为质押，为一家农业科技公司发放了1100万元贷款，将数字金融活水引向田间地头。另一方面，济宁银行以自身深刻的数字化转型，夯实了服务数字经济的根基。其打造的“慧济生活”平台服务用户超百万，“1+4+N”供应链金融体系高效连接产业链。截至11月末，该行数字经济产业贷款余额近12亿元，增速超70%。它从一个侧面证明，金融机构自身的“数字化”程度，直接决定了其服务实体经济“数字化”的能力与边界。

从绘制产业图谱，到“一企多策”；从唤醒“沉睡数据”，到赋能港口、制造业等传统产业升级；再到构建平台生态、驱动银行自身转型……中国人民银行济宁市分行打造的数字金融“济宁样板”，展现的是一条系统化、多层次、可复制的创新路径。它让无形资产变身“真金白银”，重塑了信用评估的标尺、拓展了金融服务的边界、激活了生产要素的潜能。在这条路径上，孔孟之乡正以金融之笔，勾勒出一幅“数实融合”高质量发展的崭新画卷。