“原本需要一周才能走完的融资流程，现在通过‘恒银E链’线上操作，3天就拿到了资金，不仅解了燃眉之急，还帮公司省下了近10万元的财务成本。”山东爱客多商贸有限公司财务负责人表达了对恒丰银行济宁分行供应链金融服务的认可。

作为区域内供应链金融服务的积极探索者，恒丰银行济宁分行依托“恒银E链”产品，为山东爱客多商贸有限公司、中交润杨（山东）国际物流有限公司等6家核心企业累计办理供应链金融业务227笔，累计发放金额达8191万元，以金融创新为供应链上下游“输血供氧”，更通过流程优化为企业降本增效。

聚焦痛点

从“线下跑腿”到“线上直连”的流程革命

供应链金融的核心是解决产业链上企业的资金周转难题，但传统模式下，企业需提供大量纸质单据，银行审核耗时长、环节多，往往让企业错失经营良机。恒丰银行济宁分行在调研中发现，济宁本地商贸、物流、制造业等行业的核心企业，普遍面临上下游供应商账期长、自身资金占用压力大的问题。以中交润杨（山东）国际物流有限公司为例，作为一家从事大宗商品运输的企业，其上游涉及内河航运企业、集装箱运输企业、海运企业等零散供应商，下游对接港口、煤矿等大客户，应收账款周期常达3个月以上，资金周转效率直接影响业务扩张。

针对这一痛点，恒丰银行济宁分行从产品适配性入手，针对企业经营特点精准匹配“恒银E链”产品，实现了“单据线上传、数据自动核、贷款自动放”的全流程线上化，系统可自动对接税务、工商等数据平台核验真实性，审批时效从传统模式的5至7天压缩至1天，可实现“当日申请、当日放款”。

创新赋能

从“单一融资”到“财务优化”的价值延伸

“‘恒银E链’的作用不仅仅是‘借钱’，更帮我们理顺了财务结构。”山东爱客多商贸有限公司作为济宁本地连锁商超龙头，上游有200余家食品、日用品供应商，以往通过传统信贷资金支付货款时，需将资金计入“短期借款”科目，增加资产负债率。通过“恒银E链”的“反向保理”模式，核心企业将应付账款转化为电子付款承诺，供应商可随时在平台上发起融资申请，核心企业则将付款义务延后至约定日期，既不增加负债，又能延长付款周期，报表结构更趋健康。

成效凸显

以金融“活水”滋养产业链生态

数据是服务成效最直观的注脚：自“恒银E链”推广以来，恒丰银行济宁分行服务的6家核心企业，平均资金周转效率提升40%，财务成本降低15%至20%；更通过核心企业的“信用传导”，带动其上下游105家小微企业获得融资支持，形成“核心企业+上下游+银行”的良性循环。

中交润杨（山东）国际物流有限公司在获得资金支持后，将节省的成本用于采购新能源船舶，每月燃油费用支出降低约40%；山东爱客多则利用延长的付款周期，加大对本地农产品的采购量，带动8家上游企业扩大种植规模。

据悉，恒丰银行济宁分行将持续以供应链金融创新为抓手，解决产业链中的融资堵点，让资金从核心企业向上下游高效流动，带动全链条企业协同发展，让金融“活水”更精准地流向实体经济，为区域产业链升级注入恒丰力量。李昌欢