科技是第一生产力，创新是第一动力。当前，我国科技创新重点产业发展迅速，亟需金融的润泽滋养。“科技金融”作为“五篇大文章”之首，赋予了金融服务科技创新的历史使命。日照银行济宁分行提出“阳光科创”，致力于做科创企业的陪伴银行，聚焦科技型企业创新发展的痛点难点问题，以投早、投小、投长期、投硬科技为导向，创新服务机制、打造人才队伍、加强信贷投入，通过打造科创金融服务体系，全面提升科技金融服务质效，有效破解初创期科创企业融资难的问题。

“531”为科创企业发展添动力

科创型企业具有“轻资产、重投入、高增长、强波动”等特点，由于缺乏担保资金和传统抵质押物，迫切需要专业、多元、创新型金融支持。为了更好地服务科创企业，日照银行济宁分行创新推出专属科技企业“531”服务机制。

建立“5专”机制。“5专”即专门审批流程、专项考核、专营机构、专业科创团队、专属产品，日照银行济宁分行提高小微金融业务集中化、集约化、专业化程度，根据科创型企业发展特点和资金需求，为企业“量体裁衣”，定制一揽子专属型金融服务方案。

构建“3全”服务体系。日照银行济宁分行围绕科创企业成长的各个阶段，为科创企业提供全生命周期、全领域、全方位的综合金融服务，确保企业在培育期、提升期、发展期的整个过程中都能得到及时、有效的金融支持。

打造“1”个科创金融中心。日照银行济宁分行设立了科创金融中心，联合总行打造的集投资路演、培育赋能、数字化转型于一体的中小企业金融服务创新基地，协同助力科创企业。该科创金融中心联合政府、园区、券商、律所、投资机构、科技公司等，为科创企业提供“股权投资+信贷资源+政策支撑+培育赋能+撮合交易”的全方位服务，构建了资本、产业、人才等创新要素融合发展的开放式科创生态。

“政银园投”陪伴企业快速成长

“一年多的时间，我们企业产能翻了一倍，产品性能也更上一个台阶，这些都离不开日照银行的授信支持和技术资源的推荐。”一家新能源企业负责人在银企对接会上感慨地说。短短一句话，是对日照银行“政银园投”业务模式的极大肯定。

2023年，日照银行济宁分行牵头，与济宁经开区、江苏鑫智股权联合设立了“经开鑫智”基金，创新开展“政银园投”业务模式，专项投资科创企业。

这家新能源企业是一家生产锂电芯的科技型企业，也是“经开鑫智”基金投资的第一家公司。日照银行济宁分行与其对接时，该公司还处于初创期，下游客户不足10家，并且没有土地、房产等核心资产抵押。通过“经开鑫智”基金，该行为企业定制了“小股权+大债权”的综合服务方案，向企业投资444.9万元，并匹配了该行5000万元科创贷，助力企业启动二期生产线。同时，日照银行济宁分行还为企业导入了江苏、安徽等多家产业链资源，并为企业通过内外部宣传平台，为企业市场开拓、技术提升赋能的同时，帮助企业提升品牌影响力。2024年，在各方资源的加持下，企业快速发展，下游客户已突破百家。该行也为企业将授信提升至1.5亿元，为企业的发展提供了有效的资金保障。目前，该企业产能实现翻番，被评为省级专精特新企业。日照银行济宁分行“政银园投”业务模式，帮助企业顺利渡过初创期，快速实现跨越式发展。

“政银园投”是日照银行与政府部门联合，围绕本地产业特点，立足初创期、成长期科创企业长远发展目标，由日照银行选择合作的投资机构，共同为科创企业提供金融服务，陪伴科创企业实现全阶段跨越发展的业务模式。在这种模式下，政府、园区、投资机构共同设立基金，银行与投资公司共同尽调，投资公司对符合条件的科创企业股权投资，银行结合企业发展规划，为企业提供授信配套资金，政、银、园、投多方通力协作，支持企业发展。

截至目前，日照银行济宁分行已在济宁地区牵头落地2个“政银园投”基金。其中，经开区“经开鑫智”基金已带动该行授信1.5亿元，累计投放9886万元，助力被投企业产能在1年时间内实现2倍增长；邹城“正方金雨”基金已完成合伙企业注册，并协助邹城市成功落地“南京诺云生物科技有限公司生物辅酶研发项目”。

“三年前的今天，日照银行济宁分行仅支持着17户科技类企业。身处科技金融的时代浪潮，我们唯有不断进取、勇于创新，才能与科创企业共赢未来。如今，这一数字已跃升至107户。”日照银行济宁分行行长曾凡成对记者感慨地说。他表示，日照银行济宁分行将以更加开放包容的态度拥抱变化，持续创新金融服务机制和模式，通过优化金融服务流程、加大信贷投放力度、创新产品等方式，为更多优质科创型企业提供强有力的金融支撑，做科创企业长远发展的陪伴银行。济宁日报全媒体记者 彭姝 通讯员 白歌