在选择购买银行保险产品时，金融消费者一定要对产品了解清楚，理性办理金融业务，要在“两合理”“两选择”上狠下功夫，既可防范投资理财风险，又能享受金融产品带来的价值。

合理规划资金。在购买银行保险产品之前，金融消费者一方面要充分了解自身或家庭收入情况，明确投资期限、保障需求、收益目标、个人偏好等内容；另一方面，要合理规划支配资金，做好个人或家庭资金安排和管理工作，综合考虑实际需求和收支情况，坚持“量入为出”的科学消费观念，防止因过度消费而影响日常生活。

选择适合产品。在选择金融产品前，金融消费者面对银行保险机构销售的各类金融产品说明书，应当通过当面或电话咨询销售人员等方式，了解清楚银行保险机构产品的期限、投资方向、投资收益、保险责任、风险特征、历史表现、退出方式等信息，对不同银行保险产品的优缺点进行客观对比，认真思考，选择最适合自己的产品。

选择适销渠道。在选择银行保险产品时，金融消费者要全面、综合考察金融机构直接销售、代理销售、网上销售、电话销售等销售渠道，合理选择更适合自己的销售方式，到具备相应业务资质的机构购买银行保险产品，获取相关的金融服务。金融消费者同时要注意购买过程是否依法合规，是否保障了自身合法权益。

合理规避风险。在购买银行保险产品时，金融消费者既要有投资的风险意识，又要配合金融机构做好风险承受能力评估工作，有利于更好地匹配适合自己的银行保险产品。应履行如实告知义务，客观如实公正反馈有关信息，避免影响合同效力。千万不要相信所谓的“稳赚不赔”和“无风险、高收益”的口头宣传，一定不要投资业务不清楚、风险不明确的所谓高回报资金项目。

许建军