理财产品收益率跌跌不休 大额存单“逆袭”受青睐
2019-03-27 09:18:18 来源:东方圣城网

东方圣城网讯(记者 万德龙)过去几年,对于多数投资者来说,购买银行理财产品成为资金投放的主要渠道。不过,随着利率进入下行渠道,去年下半年以来,理财产品收益率跌跌不休,年化收益率从逼近6%大关一路下探至当前的4%守卫战。期间,央行“资管新规”横空出世,让保本型理财逐渐淡出投资者视野,浮动利率的非保本理财占据市场主流。记者调查发现,受此影响,近来归类于储蓄业务的大额存单业务人气暴涨,成为风险承担能力较弱投资者的不二之选。

收益破4%,储蓄产品逆袭传统理财

随着投资市场多样化,活期以及定期存款逐渐走下神坛,保本保收益或较低风险的理财产品成为市民资产管理的主要渠道。特别是在部分理财产品门槛下降至起售点1万元之后,甚至出现了大量凑上两三个月工资就要买理财的中老年市民。昨日,记者在城区各大银行采访时发现,银行在售理财产品绝大多数都是浮动预期收益,多在1.5%至8%之间,即便是给出预期参考收益率的也普遍跌至4.1%以下。与此同时,3年期大额存单的利率却至高达到了4.2%左右,最高利率较基准利率上浮超50%。

“大额存单与结构性存款都属于储蓄产品,它与传统意义上的定期、活期并无本质不同,都是保本保收益的,但收益率却大大高出。由于相关部门要求股份制商业银行3年期大额存单收益率不允许超过年化4.25%,目前多数银行都是按照这个最高利率给出的。”某股份制商业银行理财部门负责人李经理说,“不难看出,4.25%的收益率已经高于当下多数理财产品,而且还是保本保收益,很多客户在理财到期后都转投了大额存单。”此外,据李经理介绍,业内人士给出未来收益率的判断多为下跌走势,因此尽早锁定收益率成为不少人的考量。

到底现在大额存单业务有多火,从某家银行给出的一组数据就可以发现。“春节前,各家银行都会拼命揽储,甚至给出考核机制。当时,我行增加了7亿元左右的储蓄存款,内部给出的判断是‘做好春节后存款骤降的准备’。春节过后,多数存款转投大额存单,而且呈现不断上涨的态势。与此同时,理财业务却在不断萎缩。”某股份制商业银行零售业务部门负责人肖经理说。

资产管理差异化,“宝宝系”走下神坛

“以余额宝为代表的货币型基金,如今收益率普遍跌至3%以下,而随着超1万元资金赎回‘T+1’日到账的新规,资金外流明显。为此,多数金融机构另辟蹊径,相继推出工作日当日起息、当日赎回的活期理财产品,深受投资者青睐。”肖经理告诉记者。

随着有“类货基”之称的银行现金管理类T+0产品表现突出,投资者资产管理越发差异化。“我去年买了一款可每月固定时段赎回的净值型理财,在当时看属于新鲜事物,而且还是非保本产品,预期收益不固定,就只买了10万元。上周,这款理财产品满一年,综合收益达到了5.75%,现在后悔没有多买一些。”市民刘女士告诉记者。

此外,随着股市回暖,投资专家给市民提出建议,对于普通投资者而言,货币基金理应当做流动性管理工具,而非理财工具,特别是当前货币基金收益率普遍下降,建议投资者减少货基投资,加大多元化配置,比如市场较为公认的二级市场权益、固收、大宗、股权、类固收等。“目前而言,长期配置更加看好权益市场,简单说就是挂钩公司权证、股票、优先股的产品。”肖经理告诉记者。

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