两民营银行获批筹建 民营银行试点全部出炉

2014-09-30 09:27 | 来源:新浪财经
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    中国银监会29日发布消息称,同意浙江省杭州市筹建浙江网商银行、同意上海市筹建上海华瑞银行。今年7月银监会已批准深圳前海微众银行、温州民商银行和天津金城银行三家民营银行的筹建申请。至此,首批试点的五家民营银行已全部获准筹建。

    五家试点民营银行各有专长

    “网商银行”的名称让市场充满期待。网商银行筹建负责人表示,网商银行就是互联网商业银行,期望能用互联网的技术、互联网的理念,尤其是互联网信用,去提供适合小微企业和个人消费者的金融服务,拓宽网络商业的边界。

    这位负责人表示,网商银行会坚持小存小贷的业务模式,主要满足小微企业和个人消费者的投融资需求,主要提供20万元以下的存款产品和500万元以下的贷款产品。

    北京金融衍生品研究院首席宏观研究员赵庆明[微博]比较看好阿里巴巴[微博]牵头的浙江网商银行模式。“阿里过去几年做小贷积累了很多经验,庞大的电商活跃用户意味着有足够多的客户来源支撑银行规模。也有有效的风控手段。发挥好互联网和大数据的作用,可以实现批量放贷,把成本降下来。”

    均瑶集团和美特斯?邦威“民资+实业”背景,使得华瑞银行具有掌握客户资源、了解实体经济运作需求的独特优势。华瑞银行筹建负责人表示,将充分发挥民营机制的优势,充分发挥上海自贸区特色,形成面向自贸区的,涵盖“结算、投资、融资、交易”的专属金融产品和服务体系;为中小企业的融资难、融资贵探索解决模式,更好地服务实体经济。

    此前获批的三家民营银行,除天津金城定位对公业务外,深圳前海微众银行的定位是个人消费者和小微企业,温州民商银行定位于小微企业、个体工商户、小区居民、县域“三农”。

    民营银行服务小微企业“门当户对”

    长期以来,我国银行业以大中型银行为主,大银行的特性使其天然地愿意服务大客户,难以满足小微企业的要求。为此,业界一直对民营银行寄予厚望,希望借助这一改革创新,缓解小微企业融资困境,为实体经济“输氧供血”。

    交通银行(4.30, 0.00, 0.00%)首席经济学家连平[微博]表示,今年商业银行新增信贷约有四分之一投放小微企业,资金供给再大幅增长的空间不大。这就需要多一些与小微企业相匹配的银行,专心致志做小微金融,配置相适应的业务人员和信贷流程。

    “民营银行多是中小银行,服务小微企业”门当户对“。”中央财经大学中国银行(2.68, 0.00, 0.00%)[-0.37% 资金 研报]业研究中心主任郭田勇[微博]表示,“毕竟规模较小,民营银行一开始可能不会对传统银行带来太大冲击。它的意义在于,将互联网金融的理念真正运用到银行的经营实践中来。”

    虽然民营银行承载厚望,但短期内民营银行发挥的作用可能还是有限的。连平认为,民营银行的出现将使企业融资难的局面略有改观,未来也不排除将成为服务小微企业的主力军。“不过,目前民营银行还要循序渐进的发展,与此同时,其他资金供给渠道也不能停滞不前,集合债、股票等非银行融资渠道还是不能少的。”

    民资实现“银行梦”还有很长的路要走

    按银监会要求,民营银行拿到批文后有6个月筹建期,如果没有完成可申请一次延期最长3个月。对于开业后的民营银行如何实现良性发展,业界有不少疑虑。

    民营银行背后的不同民营资本,往往有着不同的经营理念和利益诉求,在筹建期就暴露出一些矛盾。例如,华瑞银行的筹建就较为坎坷,由于均瑶的原合作方复星退出,使得市场对于双方分手有着多种猜测。民营银行不同的股东如何有效合作、共谋发展,还有待考验。

    “当前银行”躺着挣钱“的时代已经过去,既要有良好的客户资源,又要控制成本、控制风险。民营资本要实现”银行梦“,还有很长的路要走。”赵庆明指出。

    首批试点的五家民营银行

    名称 主要股东

    深圳前海微众银行 腾讯占30%,百业源占20%,立业占20%

    温州民商银行 正泰集团占29%,华峰氨纶(10.14, 0.00, 0.00%)占20%

    天津金城银行 华北集团占20%,麦购占18%

    浙江网商银行 蚂蚁小微占30%;上海复星占25%;万向三农占18%;宁波金润资产占16%

    上海华瑞银行 上海均瑶30%;上海美邦占15%

    阿里网商银行并非只为网商服务,最高贷款500万,“蚂蚁小微”认购该行总股本30%成为第一大股东。蚂蚁小微究竟何许人也?内部人士对记者表示,蚂蚁小微是筹备中的阿里小微金融服务集团的工商注册名。此外,“网商银行”是指利用互联网为主要运营手段,而非普遍理解的只给网商提供服务的银行,贷款产品上限将控制在500万。

    银行获批后不久,阿里方面就披露了网商银行细节,主要通过互联网为小微企业和草根消费者提供金融服务,也就将其命名为网商。之前浙江网商银行筹建负责人俞胜法曾在某论坛表示,和前海微众一样,他们可能不会在线下设立网点。阿里这次也做出解释,网商银行以互联网为主要手段和工具,全网络化营运,提供有网络特色、适合网络操作、结构相对简单的金融服务和产品。

    阿里表示,小存小贷的业务模式会继续坚持,主要提供20万以下的存款产品和500万以下的贷款产品。至于开业时间,他们会根据监管要求,在批复之日内6个月内完成。

    上海华瑞银行

    落户自贸区,将做差异化智慧银行

    对于华瑞银行具体注册资本、业务模式等信息,均瑶集团和美邦服饰(11.53, 0.00, 0.00%)双方均未多作透露,不过此前美邦服饰曾发布公告称,将作为两个主发起人之一,拟出资额不超过7.5亿元,参与发起设立华瑞银行。按照美邦服饰持股15%的信息估算,华瑞银行的注册资本可能为50亿元。

    华瑞银行筹建负责人表示,将严格按监管部门的要求、在风险可控的前提下,充分发挥民营机制的优势,为金融改革探索创新模式,充分发挥上海自贸区特色,形成面向自贸区的、涵盖“结算、投资、融资、交易”的专属金融产品和服务体系,成为先行先试的窗口。

    同时,为中小企业的融资难、融资贵探索解决模式,更好地服务实体经济。并且,华瑞银行提出,将为客户打造差异化的智慧银行,形成良性共赢的生态圈,提供高效、智能、增值的服务和体验。

[责任编辑: 戈腾龙 ]

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