济宁银行董事长李敏

2014-04-30 17:50 | 来源:
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 2013年山东省长的政府工作报告提出,强化财政金融支撑保障作用。着力提高收入质量,放大社会信用总量,深化银企合作,优化信贷结构,扩大直接融资规模,降低实体经济融资成本。就科学发展,推动深化改革创新等问题,山东省人大代表、济宁银行行长李敏接受了中国经济网山东频道的专访。

    深化改革创新服务 打造区域性特色银行

    济宁银行,前身为济宁市商业银行,经中国银监会批准,于2005年12月筹建,2006年8月开业,2009年12月更名为济宁银行。济宁银行以“服务地方经济、服务中小企业、服务城市居民”为市场定位,充分发挥法人机构管理链条短、决策速度快、经营机制活的优势,各项业务快速发展。

    济宁银行主要经营业务包括:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理结算;办理票据承兑与贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;提供信用证服务及担保;代理收付款项及代理保险业务;委托存贷款业务;提供保管箱服务;经银行业监督管理机构批准的其他业务。经中国人民银行批准,济宁银行可以经营结汇、售汇业务。同时在针对自身的区域特点,济宁银行推出了一整套行之有效的做法:

    突出体制机制独特优势,全力支持中小企业发展。济宁银行在体制上具有一级法人、贴近客户和信贷决策链条短的独特优势,在服务机制上具有灵活、高效、快捷的特点,特别是通过实施“特色化、差异化”市场战略,中小企业金融服务体系不断完善,中小企业金融服务水平快速提升,已与广大中小企业建立起互依共存、联动发展的良好关系。2012年6月末,全行各项贷款余额119.34亿元,较年初增长11.23%,其中,中小企业贷款占比达到90%以上,同比增长31.9%,已累计支持中小企业客户12000余户。

    打造“小微信贷工厂”模式,实现市场差异化战略新突破。为进一步下移市场重心,开辟小微企业市场,济宁银行于2010年10月独家引进了德国先进的小额贷款管理技术,在全省率先推出了“小微信贷工厂”模式,从“扫街”营销、调查分析、贷款审批到贷后监控,实行“工厂化”流程作业。推出的小微贷款产品金额5仟元-50万元,无需抵押、无任何手续费,按照标准化的信贷流程,在3个工作日左右即可答复客户,有效切合了小微企业“短、小、频、急”的融资需求特点,赢得了广大工商业主青睐。目前小微企业贷款中心已建立专业化团队12个,团队人数达到85人,业务范围已覆盖全市,累计支持小微企业5000户,发放贷款4.5亿元。

    创新金融服务产品,彰显“惠民、便民”特色。济宁银行坚持“以客户需求做产品,才能吸引客户,赢得市场”的理念,陆续推出了多种“惠民、便民”的特色化产品。借2009年济宁银行更名的东风适时推出儒商卡业务,拥有“自动活期转存定期功能、十六项免费特点”,目前已实现发卡量近40万张,吸纳存款25亿元;2010年推出的“e路行”网上银行业务,拥有10项免费功能,目前已拓展客户8.5万户,新增客户数量在全省城商行位居第一位;国际业务成为扶持小企业的新亮点,2012年6月末,完成国际结算量18873万美元,开立信用证6242万美元,办理国际贸易融资贷款30706万元。济宁银行是全市唯一一家在国家外汇交易中心具有直接会员资格和建有国外直接代理行的银行机构,已与国内外240家银行建立了代理行关系,外汇账户开户企业数占到全市涉外企业总数的三分之一。

    加快机构网点布局建设,加大县域经济支持力度。按照先市内、后市外,先省内、后省外,并优先向下延伸机构的发展思路,济宁银行首先推进市内县域机构网点筹建,努力提高本地市场覆盖面。其次,通过实施更名济宁银行战略,突破地域限制,在枣庄滕州市设立了一家跨区域支行。枣庄滕州支行的设立,标志着济宁银行由地方性银行向区域性银行转变迈出实质性步伐,区域经营业务开展为济宁银行注入了新的活力、拓展了更大的发展空间。目前已设立包括枣庄滕州支行在内的县域支行12家,县域机构网点的覆盖率达到100%。截止到2012年6月末,全行县域支行贷款余额49.7亿元,增幅达到20.8%,其新增贷款额占全行新增贷款总额的71.1%。

    履行金融机构社会职责 推行特色化金融产品服务网络

    积极履行社会责任,充分展示“市民银行”良好形象。近年来,济宁银行严格按照各级党委政府和监管部门的要求,积极参与政银企项目推介活动,有效解决中小企业融资难问题。连续两次承办青年创业大赛,累计扶持创业项目266个;与科技部门合作,给予30余家科技型企业授信1.5亿元;作为全市第一家开办政策性小额贷款业务的金融机构,目前已累计发放下岗再就业贷款500多万元、支持下岗失业人员260余名。随着济宁银行综合盈利能力的增强,对地方财税的贡献度也不断增加。2010年、2011年济宁银行纳税总额在全市15家银行业金融机构中位居第一名。2012年上半年,全行实现入库税金2.2亿元,同比增长2.1倍。

    在济宁市委、市政府的正确领导下,济宁银行全行以科学发展为主题,积极推动改革创新,加快差异化、特色化战略步伐,全面提升服务质量和效率,全力打造区域性现代商业银行。发起并控股设立了第一家村镇银行—儒商村镇银行;随着鱼台支行的开业,全辖机构网点覆盖率达到100%;在全省首推“小微信贷工厂”模式,为小微企业发展开辟“阳光”融资渠道,已累计支持小微企业9686户,贷款金额9.8亿元;突出“惠民”和“便民”特色,陆续推出了儒商卡、“e 路行”网银、国际业务等新型金融产品,树立良好的品牌效应,努力为客户提供最优质的金融服务。

    凭借良好的经营业绩,济宁银行荣获诸多荣誉,先后被中共山东省委授予“先进基层党组织”、“先锋基层党组织”,多次被济宁市委、市政府授予“好班子”、“先进单位”、“支持中小企业贡献奖”等称号;连续三年被山东银监局评为“良好银行”,连续两年被评为“小企业金融服务先进单位”;被中国银行业协会评为“文明规范服务示范单位”;2009年中国银监会监管评级达到“二级+”。在2008年中国银监会银行业中长期风险预警系统排名中位列全国城市商业银行第1名,各家银行第4名;在2008年山东省财政厅183家地方金融企业绩效评价中获“AAA优秀”,列全省第2名;在《银行家》全国城商行2009年综合竞争力排名中列第17名;被经济日报报业集团中国县域经济报评为“2009年度中心城区最具潜力银行”。2012年《银行家》全球1000大银行排名中国部分位列第100名。

    高瞻远瞩立足发展 抢抓机遇追求卓越

    对于银行未来的发展与定位,济宁银行提出了更高远的目标与规划思路:

    优化组织架构,建立现代化管理机制。聘请国际知名的韬睿惠悦咨询公司对全行的组织架构和岗位体系、薪酬管理体系、绩效管理体系等进行重新梳理和优化,积极构建符合现代化商业银行要求并与我行发展战略相适应的的现代商业银行管理体系,把总部整合为19个部室,全面提升管理水平,促进全行加快向现代化股份制商业银行转变。

    强化“以客户为中心”服务理念,打造一流服务品牌。为全面推动全行整体服务水平再上新台阶,我行把2012年确定为“服务提升年”,聘请深圳思达公司进行全员轮训,从网点环境布局优化、窗口服务规范、服务流程再造等环节全面推进提升,持续提高员工主动服务意识和服务能力。同时,以业务创新为主线,在优化小微信贷、电子银行和外汇业务的同时,推出“手机银行一卡通”业务,通过手机客户足不出户即可办理多项金融业务,真正为广大客户打造起一个“可随身携带的银行”,以实现竞争能力和品牌形象的快速提升。

    改进小企业金融服务,持续加大信贷支持力度。一是构建高效的中小企业信贷服务机制,逐步建立“分类管理、差别授权”的中小企业贷款审批机制,实现信贷审批效率上的提速;二是创新小企业金融产品,采取“行业经营特点+银行特色产品+中小企业个性化解决方案”等措施,努力拓宽支持小企业融资渠道;三是加强沟通协作,培育和扶持信用企业,扩大权利质押、动产抵押的范围,拓展中小企业融资担保方式;四是提升员工队伍专业化服务水平,并通过完善小企业信贷业务绩效考核办法,合理设置不良贷款容忍度等,提高贷款营销的积极性。

    构建风险防控机制,筑牢风险管理大堤。一是以防控不良贷款反弹和案件为目标,加强廉政建设,强化客户经理的廉政教育和培训,努力促进信贷客户的稳定增长和票据贴现业务的稳健发展。二是加强制度建设和执行,积极开展加强案件防范教育,切实提高案件防范意识和能力,有效防控风险发生。三是加强业务检查和稽核监督,通过加大对重点业务和风险防控薄弱环节的检查力度,发现漏洞、解决问题,全面抓好案件防范工作。

    稳步实施机构扩张战略,打造现代区域性商业银行。努力开拓金融市场,在经济实力较强的兖州、微山等县市设立二级支行;加快推进任城区儒商村镇银行的筹建工作。加快布局省内金融市场,认真把握、积极争取各项政策,切实按照监管部门规定逐步向省内周边地市设立分行,为实现科学发展、可持续发展奠定坚实基础。

    立足当下,面向未来。济宁银行稳步规划未来发展战略、持续优化经营指标、显著提升综合竞争力,站在新的更高起点上,济宁银行倍加珍惜来之不易的大好局面,济宁银行充分发挥体制和机制优势,抢抓机遇,迎难而上,加快差异化、特色化战略步伐,全面提升服务质量和效率,全力打造特色精品银行,在推动科学发展、促进社会和谐、服务人民群众的实践中建功立业。

[责任编辑: 陈惠 ]

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